海尔云贷海尔云贷物联网社群共享金融平台模式

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不忘初心金融引擎助推實體經濟

近年來,小貸公司通過自身的努力已逐漸成爲金融領域中一支充滿活力,具有競爭力的生力軍,爲助推地方經濟發展,扶持民營、小微企業成長壯大做出了重要貢獻。

作爲首批全國性網絡小貸公司之一的海爾雲貸,自成立以來始終秉承聚焦小微、服務實體,助力廣大民衆追求美好生活的理念。截止目前,海爾雲貸不僅爲上萬餘家民營、小微企業的經營發展解決了融資問題,同時也爲超過六十餘萬個人客戶提供了教育、健康、消費升級等領域的金融服務。

2019年是金融業經歷嚴監管的一年,在國內小貸市場顯現越來越多局限性的背景下,海爾雲貸毅然別開思路,成爲其轉型升級的關鍵一年。在全球物聯網產業爆發性增長之初,由於用戶需求的多樣化、個性化,行業急需充分了解產業生態圈的需求和痛點,維護生態圈內利益攸關方的共存共生、共創共贏。海爾雲貸踏準時代節拍,響應國家消費升級的號召,不斷構建完善的金融生態圈,也在從供應鏈金融向消費金融領域擴張版圖,鏈通產業、融入場景、吸引外部各類生態成員,積極搭建涵蓋教育、健康、汽車、家裝等多個產業的「物聯網社羣共享金融生態平台」,並以平台爲價值源點,讓合作方、參與方能夠彼此互聯,彼此賦能,實現共贏增值。

與此同時,海爾雲貸爲了更好地爲中小微企業提供更高效率、低成本的金融服務,其也探索出「連結」資源的戰略。不僅是連結用戶與資金端的平台,也是連結金融機構與其他資源方的平台。伴隨其「連結」戰略的深入推進,目前衆多資金方非常看好海爾雲貸的資產質量,銀行、信託等多家金融機構的授信預授信已達到了100億以上海爾雲貸,雲貸已經由原來的資本消耗型轉型爲輕資產平台,實現了資源生態羣與資產生態羣的有效融合,爲低成本的支持實體經濟的發展打下堅實基礎。

海爾雲貸緊扣民營、小微企業的金融服務痛點,初步搭建起了輻射個體工商戶到民營企業家的特色「物聯網社羣共享金融生態平台」,在服務民營小微經濟方面取得了一定的實效。統計數據顯示,截止至2019年6月底,累計放款金額超過400億元,貸款餘額達到90億元,成爲優化經濟結構,促進實體經濟振興、加快轉型升級的重要引擎。

用戶爲先 萬物互聯升級「金融平台」

不論是發展產業金融還是消費金融,海爾雲貸以解決用戶金融需求爲切入點,在搭建「物聯網社羣共享金融生態平台」的過程中,通過體驗疊代共創的方式,進一步探索滿足用戶需求的新路徑。

當消費者想買一台汽車時,挑選斟酌、跑多家車商都是常態,從購車的挑選到車輛養護、維保、使用,甚至到置換,整個鏈條複雜而漫長海爾雲貸,消費者與服務商之間存在不同程度的信任問題。

「物聯網社羣共享金融生態平台」的建立無疑爲消費者提供另外一種全新的選擇。海爾雲貸在汽車產業鏈市場上進行深度剖析並以「資金+場景+連結資源」的方式,以汽車主機廠、汽配供應商、汽車銷售商爲支點,爲其定製低成本的專屬供應鏈金融解決方案,實現了與主機廠、經銷商的深度綁定。與此同時,公司站在用戶的角度考慮如何實現爲個人汽車用戶提供便利的用車服務,爲此雲貸先後連結了生態圈下游的汽車維修廠、保險公司、汽車租賃公司等資源,所構建的車生活汽車生態——頌車網逐步拉近與車商、用戶的距離,將用戶的需求和物聯網進行了完美的融合。「頌車網」的出現使用戶享受從購車、保險、保養、維修、用車出行等全方位用車服務成爲現實,使資源方的服務直接面向用戶,從而減少資源在過多中間環節中產生的成本。

類似的案例還發生在網際網路教育上。網際網路教育行業內機構與機構之間割裂、分散,沒有形成一個服務式的平台或生態圈,且行業透明度差,各個機構獨自盲目向市場搶顧客。家長不僅要在複雜的教育市場中選擇正確合適的培訓機構以及與孩子對味的補習課程,還要一次性拿上高額的學費,這些問題都讓網際網路教育越來越偏離教育的本源。

真正心系教育行業遠景的企業,則放眼行業的模式改革、注重教學方式和品質的升級。海爾雲貸深知不能只爲了提升經濟效益,更是沉甸甸的企業責任。每個家庭都有教育消費,海爾雲貸從用戶的真實訴求出發,回歸本源,打造「愛海米」這個以家庭用戶爲中心的開放式平台。「愛海米」不僅是連結家庭、學校、教育機構、金融機構,還有供教育產品、商城等產業配套——提供課程、學費、產品的分期服務以及機構的運營資金服務和家庭教育諮詢等服務。「愛海米」不僅可以讓廣大受教育者享受到真真切切的便利,還能讓培訓機構用心做好教學服務。

海爾雲貸認爲物聯網金融本質還是要爲用戶提供極致的金融服務。「物聯網社羣共享金融生態平台」讓用戶從服務到情感的鏈條被打通,使其享受到便捷、優惠的交互體驗。

創新發展 「雙輪」驅動探索服務新路

一直以來,海爾雲貸以「科技+平台」的雙驅動發展模式,爲客戶提供定製化的金融解決方案,其業務已涉及畜牧業、汽車、通訊等三十多條特色產業鏈。海爾雲貸業務「廣覆蓋」、用戶「極致體驗」的背後,與其金融科技能力建設不無關聯。對于海爾雲貸而言,金融科技的價值最終需要在用戶服務的過程中體現出來,因此要從用戶的視角將金融科技看做是一種解決方案,那麼最佳的承載形式便是平台化。

海爾雲貸搭建了具備統一支付、數據交換、動態AI定價、智能作業及雲服務等功能的「萬鏈雲科」平台。形成了對差異化場景、資源的融入與連結能力,一個用戶在海爾雲貸從提交申請到成功放款會比在傳統金融類機構節省十幾天的時間,流程效率的提高,直接爲金融產品能夠快速響應用戶需求創造了條件。這一突破不僅是賦能平台實現自動化和大規模作業、提升產品運營效率、實現產業可持續發展,同時更滿足了用戶最佳服務體驗。

與此同時,支撐這些金融場景的不僅是海爾雲貸強大的科技和運營能力,健全可靠的風控體系更是功不可沒。面對物聯網產品服務與消費者之間交互的方式、形式、模式的變化形勢,海爾雲貸將風險底線和風控標準嵌入系統,建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。金融科技的賦能確保了雲貸風險體系的開放性和穩健性,爲業務的可持續發展提供了保障。

海爾雲貸不管是在「科技+平台」的雙驅動發展模式建設的大力投入,還是探索更加可靠的風控體系,其最終目的都是爲了不斷拓展用戶服務的深度和廣度,支持實體經濟,服務民營、小微企業,這是海爾雲貸不變的承諾。其在爲有融資需求的民營、小微企業主辦理抵押貸款時,開放連結了相關生態資源方,不僅能有效判斷民營、小微企業主的房屋抵押狀況,最快四個小時即可給出審批結果;又將房產交易中心和公證處連結起來形成一站式服務平台,提供滿足不同需求的一站式簽約服務,一天之內即可完成公證抵押、放款等流程,高效便捷;而若發生風險狀況,又可通過其連結的資產處置公司提供後續服務,就此形成了貸前、貸中、貸後的閉環金融生態圈,吸引了近五十多家資源方進入。

隨著計算、大數據、物聯網等新興技術在金融領域的廣泛應用,金融科技正在以迅猛的勢頭重塑金融產業生態。海爾雲貸一直堅持與時代同行,與技術疊代同步,在不斷爲用戶創造價值的同時,也正在顛覆金融行業,引領未來。